近年來，成都市科技局著力深化科技金融創(chuàng)新，在全國首創(chuàng)“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”一攬子科技信用貸款產(chǎn)品，助力科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一、基本情況

科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化離不開金融的支持，從事成果轉(zhuǎn)化的科技企業(yè)往往具有人才資源、研發(fā)項(xiàng)目、成果資源等科技要素，但是其“高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)、缺抵押”的特征導(dǎo)致難以獲得傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的支持。成都市科技局通過與銀行合作，轉(zhuǎn)變銀行傳統(tǒng)的授信模式，將科技人才、科技項(xiàng)目、科技成果、企業(yè)資質(zhì)等科技要素作為銀行審貸授信的主要依據(jù)，不再過度依賴實(shí)物抵押品和財(cái)務(wù)報(bào)表，圍繞科技成果轉(zhuǎn)化全鏈條，在全國率先推出“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”等一攬子的科技信用貸款產(chǎn)品，有力破解科技型企業(yè)融資難問題。

一是解決科技企業(yè)“缺抵押”的難題，不需要科技企業(yè)提供實(shí)物資產(chǎn)抵押，僅僅憑借企業(yè)的人才資源、研發(fā)項(xiàng)目、成果資源就可以獲得信用貸款。

二是解決科技企業(yè)“融資慢”的難題，建立信息化的貸款管理系統(tǒng)，成立專門的隊(duì)伍對貸款申請進(jìn)行在線審核，科技企業(yè)最快1周內(nèi)可以獲得貸款。

三是解決銀行機(jī)構(gòu)“不敢貸”的難題，由政府出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，存入相關(guān)的合作銀行，對銀行貸款產(chǎn)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償。

自2021年推出“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”等系列科技金融新產(chǎn)品以來，從財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)中安排3.81億元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備資金，撬動11家合作銀行為1363家科技企業(yè)累計(jì)放款58.36億元，其中“人才貸”5.38億元、“研發(fā)貸”16.59億元、“成果貸”36.39億元。

二、創(chuàng)新舉措

（一）建立“政府+銀行”的財(cái)金協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，開發(fā)精準(zhǔn)信用貸款產(chǎn)品

引導(dǎo)銀行根據(jù)科技企業(yè)擁有的資源特征，將創(chuàng)新的源頭（高科技人才）、創(chuàng)新的主體（高新技術(shù)企業(yè)）、創(chuàng)新的產(chǎn)出（科技成果）作為銀行授信的核心要件，不再過度依賴抵押品和財(cái)務(wù)報(bào)表。

一是有高端人才就可申請的“人才貸”，對各類創(chuàng)新人才創(chuàng)辦的企業(yè)（主要包括各類科學(xué)技術(shù)獎獲得者、各級人才計(jì)劃入選者、高校全職教授等），憑借人才資質(zhì)就可以申請“人才貸”支持。

二是有研發(fā)項(xiàng)目就可申請的“研發(fā)貸”，對開展科技項(xiàng)目研發(fā)的國家高新技術(shù)企業(yè)（主要包括獲得國家科技重大專項(xiàng)、國家重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃、四川省重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃、成都市重點(diǎn)研發(fā)支撐計(jì)劃等各級財(cái)政立項(xiàng)支持的研發(fā)項(xiàng)目），憑借各類項(xiàng)目立項(xiàng)資質(zhì)申請“研發(fā)貸”支持。

三是有待轉(zhuǎn)化的成果就可申請的“成果貸”，對在蓉開展科技成果轉(zhuǎn)化的科技企業(yè)（主要包括高校院所分割確權(quán)的職務(wù)科技成果和轉(zhuǎn)讓的科技成果、獲得各級科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎的成果、獲得國家發(fā)明專利授權(quán)的成果），憑借各類成果就可以申請“成果貸”支持。

（二）建立“增信+風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)+貼息”的債權(quán)融資機(jī)制，解決銀行貸款后顧之憂

政府對申請貸款的科技企業(yè)進(jìn)行甄別，通過后再推薦給銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)的增信；同時(shí)，政府對銀行機(jī)構(gòu)貸款后產(chǎn)生的損失給予一定比例的補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)。貸款結(jié)清后，再給予科技企業(yè)一定的貸款貼息補(bǔ)助，降低科技企業(yè)的融資成本。

一是政府部門幫助科技企業(yè)增信，發(fā)揮科技部門在判斷科技企業(yè)科技屬性的先天優(yōu)勢，對申請“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”的企業(yè)，由既懂科技又懂金融的專門團(tuán)隊(duì)，幫助銀行對貸款申請企業(yè)進(jìn)行甄別，通過甄別的企業(yè)再進(jìn)入后續(xù)的銀行審貸流程。

二是政府部門幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)科技專項(xiàng)資金無償資助模式，設(shè)立科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，銀行放大至少15倍進(jìn)行放款，對銀行發(fā)放“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”產(chǎn)生的損失，政府給予銀行最高50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，解決銀行貸款的后顧之憂。

三是政府幫助企業(yè)分擔(dān)融資成本，獲得“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”的科技企業(yè)可享受配套“貸款貼息”政策支持，按照同期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的30%進(jìn)行補(bǔ)貼，每年最高可達(dá)30萬元。

（三）建立“人才+財(cái)政+科技”的跨部門推進(jìn)機(jī)制，合力推進(jìn)新產(chǎn)品的實(shí)施

建立市人才辦、市財(cái)政局、市科技局等部門組成的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，聯(lián)合發(fā)布新產(chǎn)品及出臺相關(guān)政策措施，共同解決“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”推廣過程中存在的問題。

一是出臺專項(xiàng)政策措施，會同市財(cái)政局聯(lián)合出臺《成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》（成科字〔2022〕43號），為實(shí)施“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”提供了政策依據(jù)。

二是共同開展“人才貸”的推廣，充分發(fā)揮市人才辦在人才工作中的牽頭引領(lǐng)作用，在科技企業(yè)申請“人才貸”貸款過程中，由市人才辦協(xié)助銀行開展人才資質(zhì)認(rèn)定，解決人才資質(zhì)認(rèn)定難的問題。

（四）建立“線上+線下”的聯(lián)動服務(wù)機(jī)制，提高新產(chǎn)品的推廣效率

在前端大力推進(jìn)銀企對接，在后端高效推進(jìn)企業(yè)申貸管理，接力聯(lián)動服務(wù)加速“人才貸”等新產(chǎn)品的推廣。

一是通過“線上+線下”促對接，為資本、金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)現(xiàn)場“搭臺”，銀行上門開展“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”宣講，為科技企業(yè)量身定做融資解決方案。

二是搭建貸款管理系統(tǒng)快審核，依托“科創(chuàng)通”平臺搭建了專門的線上貸款管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓企業(yè)少跑腿”，企業(yè)在“科創(chuàng)通”平臺在線填報(bào)貸款申請，平臺在3個(gè)工作日內(nèi)完成審核，縮短了銀行的調(diào)查流程及放款時(shí)間，實(shí)現(xiàn)貸款最快1周內(nèi)到賬。

三、主要成效

通過實(shí)施“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”等新產(chǎn)品，推動了人才鏈創(chuàng)新鏈資金鏈的深度融合，匯聚了一批高層次人次，突破了一批關(guān)鍵核心技術(shù)，轉(zhuǎn)化了一批創(chuàng)新成果，形成了可推廣復(fù)制的典型經(jīng)驗(yàn)。

（一）有力支持了一批高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

截至2022年底，“人才貸”累計(jì)支持四川省、成都市各類型的人才（企業(yè)）213人次，貸款金額5.38億元。以成立于2018年的成都睿樂達(dá)機(jī)器人科技有限公司為例，該公司以研發(fā)智能公共服務(wù)機(jī)器人為主營業(yè)務(wù)，創(chuàng)始人張睿睿為四川省千人計(jì)劃特聘專家（人工智能創(chuàng)業(yè)領(lǐng)軍專家）、成都蓉漂計(jì)劃特聘專家、天府英才計(jì)劃特聘專家。隨著企業(yè)研發(fā)投入不斷加大、訂單不斷增長，對資金的需求日益增加。2022年4月，成都銀行通過“人才貸”對企業(yè)發(fā)放了信用貸款200萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。目前，市科技局已幫助成都睿樂達(dá)機(jī)器人科技有限公司獲得累計(jì)620萬元的信用貸款和34.66萬元的科技項(xiàng)目資助。

（二）有力支持了一批高新技術(shù)企業(yè)加大研發(fā)投入

截至2022年底，“研發(fā)貸”累計(jì)為379家國家高新技術(shù)企業(yè)提供了16.59億元的研發(fā)資金支持。以成立于2015年的成都明夷電子科技有限公司為例，該公司是一家專注于模擬、射頻及光電芯片研發(fā)與銷售的高新技術(shù)企業(yè)，是國內(nèi)唯一一家基站射頻芯片全方案供應(yīng)商，其多項(xiàng)產(chǎn)品成功打破國外一些巨頭公司的壟斷。為解決“卡脖子”難題，加速供應(yīng)鏈國產(chǎn)化，明夷電子加大高端芯片研發(fā)攻關(guān)力度，需要較大的研發(fā)資金支持。2022年11月，成都銀行通過“研發(fā)貸”產(chǎn)品，為明夷電子提供了1000萬元的信用貸款支持。目前，市科技局已幫助明夷電子獲得累計(jì)2200萬元的信用貸款和415萬元的科技項(xiàng)目資助。

（三）有力支持了一批科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化

截至2022年底，“成果貸”累計(jì)支持電子材料、人工智能、新能源等科技領(lǐng)域成果轉(zhuǎn)化833項(xiàng)，放款金額36.39億元。以成立于2015年的成都迅翼衛(wèi)通科技有限公司為例，該公司主導(dǎo)產(chǎn)品為寬帶衛(wèi)星路由器，其研發(fā)的“動中通”衛(wèi)星通信設(shè)備，為新華社視頻直播神州十三號載人飛船返回著陸提供了高質(zhì)量的衛(wèi)星寬帶鏈路支持。2022年，迅翼衛(wèi)通研發(fā)的產(chǎn)品通過了市場的檢驗(yàn)，逐步將研究成果轉(zhuǎn)向批量化生產(chǎn)，流動資金需求進(jìn)一步擴(kuò)大。民生銀行通過“成果貸”向企業(yè)提供了300萬元信用貸款支持，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。目前，市科技局已幫助迅翼衛(wèi)通獲得累計(jì)1640萬元的信用貸款和37.42萬元的科技項(xiàng)目資助。

（四）形成可復(fù)制可推廣的“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”典型經(jīng)驗(yàn)

自成都市推出“人才貸、研發(fā)貸、成果貸”以來，不僅得到上級主管部門的高度關(guān)注，也得到了合作銀行機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可，更讓廣大科技企業(yè)獲得了實(shí)惠。一是相關(guān)工作得到科技部、省科技廳的肯定，《中國科技金融》專刊進(jìn)行了專題報(bào)道，同時(shí)人民日報(bào)、四川日報(bào)、成都日報(bào)等中央、省、市媒體進(jìn)行了深度報(bào)道；二是合作銀行從起步時(shí)的4家增加到11家，越來越多的銀行機(jī)構(gòu)加入了實(shí)施“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”的隊(duì)伍；三是綿陽、德陽等兄弟城市專門進(jìn)行了學(xué)習(xí)交流，下一步將推動“人才貸、成果貸、研發(fā)貸”在德眉資進(jìn)行復(fù)制推廣。

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